Guide prévoyance : invalidité, décès et protection de votre famille
Maîtrisez la rente AI, comprenez le capital décès et découvrez comment fonctionne une assurance vie. Protégez votre famille contre les imprévus de la vie avec la réforme rente invalidité suisse 2025.
Une expertise 5 étoiles sur la prévoyance risques
Simulation rente AI
Calculateur IA/AVS/LPP pour simuler votre rente invalidité selon votre profil.
SimulerAudit clause bénéficiaire
Check-list succession et fiscalité pour optimiser vos contrats 3a et assurance.
AuditerMeilleur assurance vie 2025
Comparateur 25 compagnies pour trouver le meilleur contrat selon vos besoins.
ComparerLes trois piliers : bases et lacunes de protection
Même avec 40 ans de cotisations, le duo AVS/LPP couvre rarement plus de 60% du salaire. D'où la nécessité de solutions privées.
| Pilier | Couverture | Objectif | Taux visé |
|---|---|---|---|
| 1er - AVS/AI | Rente AVS, rente AI Suisse, rentes veuve/veuf, orphelin | Minimum vital | ~40% |
| 2e - LPP | Vieillesse, assurance invalidité suisse rente, décès | Niveau de vie | +20-30% |
| 3e - Prévoyance privée | Épargne, assurance risque, transmission | Lacune & projets | +10-20% |
⚠️ Lacune de protection
Le décès prématuré ou la rente invalidité Suisse 2025 trop faible peut réduire votre revenu familial de moitié. Malgré la réforme rente invalidité Suisse 2025 et la réforme rente survivants Suisse 2025, les prestations légales restent limitées.
Invalidité : comprendre vos droits et vos lacunes
Barème AI, calcul de la rente invalidité suisse et solutions pour combler les lacunes de protection
Barème AI et calcul rente invalidité suisse
Depuis 2022 :
- • 40-49% : 25-47,5% de rente
- • 50-69% : rente proportionnelle
- • ≥ 70% : 100% de rente
Montants 2025 :
1 260 CHF (min.) / 2 520 CHF (max.) par mois - on parle couramment de rente invalidité suisse 2025.
Notre outil en ligne réalise en 30s une simulation rente invalidité suisse pour vérifier l'impact exact de la réforme rente invalidité suisse 2025.
Lacunes & solutions Retraita
Invalidité partielle
L'AI ne couvre qu'une part du salaire en cas d'invalidité partielle (40-69%).
Délai d'attente LPP
Pas de rente avant 180-720 jours selon la caisse de pension.
Solution : Incapacité de gain
Verse une rente complémentaire dès 40% d'invalidité, jusqu'à 65 ans.
En pratique, la combinaison « assurance invalidité suisse rente » (rente AI) + rente complémentaire LPP reste modeste : Retraita chiffre votre prestation invalidité suisse totale et simule la perte de revenu.
Décès : rentes de survivants, capital et clause bénéficiaire
Découvrez les prestations légales et les solutions pour optimiser la protection de vos proches
Rente survivants Suisse 2025
| Prestation | Montant max | Spécificités |
|---|---|---|
| Rente veuve Suisse / veuf | 2 016 CHF/mois | Conjoint + enfants ou 45 ans + 5 ans de mariage |
| Rente orphelins Suisse | 504 CHF/mois | Jusqu'à 18/25 ans |
| Rente survivants frontalier Suisse | Même montants, exportables | Selon convention bilatérale |
Retraita effectue le calcul rente survivants Suisse et mesure la prestation survivants Suisse nette, y compris plafonds couple.
Capital décès & clause bénéficiaire 3e pilier
Capital décès pilier 3a
Libéré en cas de décès, imposé au taux d'intérêt réduit « prestations en capital ». Solution efficace pour compléter les rentes légales.
Clause bénéficiaire 3ème pilier
Priorité à votre conjoint survivant, mais possibilité de privilégier un concubin ou des enfants majeurs. Nous ajustons la clause pour optimiser la succession assurance vie et la assurance vie Suisse succession.
Assurance vie : mode d'emploi et comparatifs
Découvrez comment fonctionne assurance vie et les stratégies d'optimisation selon votre profil
Comment fonctionne l'assurance vie ?
Un contrat d'assurance vous engage à verser des primes (les versements effectués) pour constituer un capital versé :
- à vos héritiers (assurance risque)
- ou à vous-même à l'échéance (assurances vie mixtes)
Avantages clés :
- • Protection décès immédiate
- • Transmission hors succession
- • Fiscalité optimisée
- • Flexibilité des versements
Assurance vie vs pilier 3a / pilier 3b
| Critère | Assurance vie Suisse | Pilier 3a | Pilier 3b |
|---|---|---|---|
| Déduction fiscale immédiate | Non (sauf police 3a) | Oui (plafond) | Non |
| Blocage légal | 5 ans + 60 ans | Retraite ou cas spéciaux | Aucun |
| Succession assurance vie | Capital hors masse successorale | Ordre légal fixe | Bénéficiaires libres |
| Fiscalité assurance vie | Exonérée si conditions (≥ 60 ans) | Impôt réduit au retrait | 0% sur le rendement |
| Rachat assurance vie | Possible après 3-5 ans | Impossible hors cas légaux | Libre |
Retraita pèse assurance vie ou 3e pilier Suisse selon l'avantage fiscal et la protection souhaitée. Nous sélectionnons le meilleur contrat assurance vie (notre top « meilleur assurance vie Suisse 2025 ») avec un taux garanti de 1,75% et des frais réduits.
Fiscalité assurance vie Suisse frontalier
Règles générales :
- • Capital généralement imposé dans le pays de résidence
- • Exonération partielle possible si contrat > 8 ans (France)
Double optimisation :
Un expatrié ou frontalier peut préférer une « assurance vie frontalier Suisse » logée en pilier 3b : elle combine la flexibilité d'un compte libre et la fiscalité attractive helvétique.
Retraita calcule la fiscalité assurance vie Suisse frontalier et préconise de maintenir ou non le contrat après le départ.
Plan d'action Retraita en 5 étapes
Notre approche structurée pour optimiser votre prévoyance risques et protéger votre famille
| Étape | Objectif | Outil Retraita |
|---|---|---|
| 1 | Simulation rente invalidité & survivants | Calculateur IA/AVS/LPP |
| 2 | Audit clause bénéficiaire 3a & contrats d'assurance | Check-list succession & fiscalité |
| 3 | Choix meilleur assurance vie Suisse 2025 | Comparateur 25 compagnies |
| 4 | Optimiser versements 3a, rachat LPP, incapacité de gain | Tableau fiscal personnalisé |
| 5 | Suivi annuel taux d'intérêt, rachats rétro 3a | Tableau de bord en ligne |
Votre avantage Retraita
Compétence
Analyse AVS/LPP/3a/3b, calcul rente survivants, simulation invalidité, comparaison assurance vie Suisse.
Indépendance
Accès à > 30 compagnies et fondations pour vous offrir les meilleures solutions.
Fiscalité
Optimisation des déductions, du capital décès pilier 3a, des retraits.
Suivi
Mise à jour à chaque changement de loi, de taux ou de situation personnelle.
Protégez votre famille avec une stratégie de prévoyance optimisée
La prévoyance risques est un pilier essentiel de votre sécurité financière. En combinant intelligemment les prestations légales avec des solutions privées adaptées, vous garantissez la sérénité de votre famille face aux imprévus de la vie.
Simulation rente AI
Évaluez votre couverture invalidité actuelle
Optimisation succession
Planifiez la transmission à vos proches
Accompagnement expert
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