Retraite à 63 ansEst-ce fait pour vous ?

En Suisse, vous pouvez partir en retraite anticipée dès 63 ans. L'âge légal de la retraite est de 65 ans, mais vous avez la possibilité d'anticiper d'une ou deux années.

À 64 ans, vous subissez une réduction de 6,8% sur votre rente AVS, et à 63 ans, la réduction est de 13,6%. Cette réduction est permanente et s'applique à vie, pas seulement jusqu'à 65 ans.

Chaque année d'anticipation entraîne une réduction de 6,8% de votre rente AVS. Si vous partez à 64 ans, vous perdez 6,8% de votre rente à vie. Si vous partez à 63 ans, vous perdez 13,6% (2 x 6,8%).

Par exemple, sur une rente de 2'000 CHF/mois, cela représente -136 CHF/mois à 64 ans ou -272 CHF/mois à 63 ans. Sur 25 ans de retraite, cela représente un manque à gagner de 44'200 CHF (64 ans) ou 88'400 CHF (63 ans).

La réduction est permanente et à vie. Contrairement à une idée reçue, la réduction de 6,8% par année d'anticipation ne s'applique pas seulement jusqu'à 65 ans, mais jusqu'à la fin de votre vie.

Sur une espérance de vie de 85 ans, cela représente 20-25 ans avec une rente réduite. C'est pourquoi il est essentiel de bien calculer l'impact financier avant de prendre cette décision. Nos experts peuvent vous aider à évaluer si la retraite anticipée est rentable dans votre situation.

Non, la décision de prendre une retraite anticipée est définitive et irrévocable. Une fois que vous commencez à toucher votre rente AVS anticipée, vous ne pouvez plus revenir en arrière ni annuler la réduction.

Il est donc crucial de bien réfléchir et de faire une analyse financière complète avant de prendre cette décision. Nos experts peuvent vous aider à évaluer si la retraite anticipée est rentable dans votre situation, en tenant compte de votre 3ème pilier, votre LPP et votre situation personnelle.

Le 3ème pilier peut être utilisé pour compenser la réduction de rente liée à la retraite anticipée. Vous pouvez le retirer dès 5 ans avant l'âge légal de la retraite (donc dès 60 ans) si vous cessez votre activité lucrative.

Ce capital peut combler le manque à gagner pendant les premières années de retraite. Par exemple, avec un capital 3a de 100'000 CHF, vous pouvez générer environ 400-500 CHF/mois supplémentaires pendant 20 ans. Nos experts analysent la meilleure stratégie de retrait pour votre situation.

La fiscalité de la retraite anticipée dépend de votre situation globale. D'un côté, vous touchez une rente AVS réduite (donc moins d'impôts sur cette rente). De l'autre, si vous retirez votre 3ème pilier ou votre capital LPP pour compenser, ces retraits sont imposés séparément à un taux privilégié.

L'avantage fiscal dépend de votre canton, de vos autres revenus et de votre patrimoine. Une analyse personnalisée est nécessaire pour déterminer si c'est avantageux dans votre cas. Nos experts calculent l'impact fiscal global et vous conseillent la meilleure stratégie.

Oui, vous pouvez tout à fait continuer à travailler à temps partiel tout en touchant votre rente AVS anticipée. Il n'y a pas de limite de revenu ni de plafonnement.

Cependant, vous devez continuer à cotiser à l'AVS sur vos revenus d'activité, même après avoir commencé à toucher votre rente. Une stratégie intéressante est de passer à temps partiel quelques années avant 65 ans, puis de prendre une retraite complète à 65 ans pour bénéficier d'une rente AVS complète sans réduction. Nos experts vous aident à définir la meilleure stratégie de transition.

La retraite anticipée AVS et le retrait du 2ème pilier (LPP) sont deux décisions distinctes. Vous pouvez prendre votre rente AVS à 63 ans tout en continuant à travailler et cotiser à la LPP jusqu'à 65 ans, ou inversement.

Le règlement de votre caisse de pension détermine l'âge minimal de retrait LPP (généralement 58 ans) et les conditions. Si vous retirez votre LPP de manière anticipée, vous subissez également une réduction du taux de conversion. Il est essentiel de coordonner les deux décisions pour optimiser vos revenus de retraite. Nos experts analysent votre situation LPP et AVS de manière globale.