Planification Retraite 55+ : Rente ou Capital, Fiscalité & Retrait du 2ème Pilier
Vous avez plus de 55 ans ? C'est le moment de prendre les décisions les plus importantes. Nous vous aidons à choisir entre rente ou capital, à optimiser le retrait de votre 2ème pilier et à maîtriser la fiscalité pour une retraite sereine.
Des services 5 étoiles pour chaque étape de votre vie
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L’assurance vie vous permet de préparer votre retraite tout en protégeant vos proches.
En savoir plusLe Choix Crucial : Rente ou Capital ?
C'est la décision la plus importante de votre planification. Utilisez notre simulateur pour comparer les deux options et comprendre les impacts sur votre avenir financier.
1. Vos informations
2. Votre comparaison
Ajustez les curseurs pour lancer la simulation.
3. Comment choisir ? Avantages et Inconvénients
Avantages de la Rente
- Revenu garanti et prévisible à vie
- Pas de soucis de gestion de placements
- Protection du conjoint (rente de survivant)
Avantages du Capital
- Flexibilité totale pour vos projets
- Transmission du solde à vos héritiers
- Potentiel de rendement plus élevé
- Imposition unique et optimisable
Inconvénients de la Rente
- Capital non transmissible aux héritiers
- Aucune flexibilité pour les gros projets
- Rendement potentiellement plus faible
Inconvénients du Capital
- Risque de perte en capital lié aux marchés financiers
- Frais de gestion bancaire qui diminuent le rendement
- Risque de "manger" son capital trop rapidement
Prêt à prendre la bonne décision ?
Ce simulateur est un excellent point de départ. Pour une analyse précise basée sur le règlement de VOTRE caisse de pension et une optimisation fiscale sur-mesure, parlez à un expert.
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Optimiser le Retrait de votre 2ème Pilier (LPP)
Le retrait de votre 2ème pilier est une étape réglementée qui nécessite une planification rigoureuse. Comprendre les conditions et les délais est essentiel pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
Conditions de Retrait
Âge de la retraite
Le retrait est possible au plus tôt à 58 ans et au plus tard à 70 ans.
Achat immobilier
Pour votre résidence principale, sous conditions de remboursement partiel.
Départ définitif de la Suisse
Le capital peut être retiré lors d'une expatriation hors UE/AELE.
Activité indépendante
En devenant indépendant, vous pouvez retirer votre capital LPP.
Calendrier et Délais
6 à 12 mois avant
Contactez votre caisse de pension pour annoncer votre départ et demander les documents.
3 à 6 mois avant
Renvoyez le formulaire de demande de versement, avec l'accord écrit de votre conjoint si nécessaire.
Attention aux rachats
Un capital ne peut pas être retiré dans les 3 ans suivant un rachat LPP.
Ne laissez rien au hasard !
Une erreur dans le timing ou les documents peut retarder le versement de vos avoirs de plusieurs mois. Nos experts préparent un dossier complet et un calendrier personnalisé pour garantir que tout se déroule sans accroc.
Je veux mon dossier retraite completCalcul de votre Rente AVS : Anticipez votre Budget Retraite
Votre rente AVS est la base de votre revenu à la retraite. Utilisez notre simulateur pour obtenir une estimation précise et commencez à planifier votre budget en toute sérénité.
Estimez votre future rente en 2 minutes
Le montant de votre rente AVS dépend de vos années de cotisation et de votre revenu moyen. Ce simulateur vous donne une estimation fiable pour vous aider à mieux planifier.
Pour un calcul précis qui prend en compte les spécificités de votre parcours (carrière à l'étranger, interruptions, etc.), nos experts réalisent une analyse complète de votre CI AVS.
Ces calculs sont des projections. Pour plus de précision demandez une analyse personnalisée.
Demander une simulationMaîtrisez la Fiscalité sur vos Avoirs de Retraite
Une bonne stratégie fiscale peut vous faire économiser des dizaines de milliers de francs. Découvrez les différences cruciales entre capital et rente.
Imposition du Capital
Taux réduit unique
Le capital est imposé une seule fois, séparément de vos autres revenus, à un taux préférentiel.
Optimisation cantonale
Le taux varie fortement d'un canton à l'autre. Un déménagement peut générer des dizaines de milliers d'économies.
Effet de progression
Le retrait simultané de plusieurs capitaux (LPP, 3a) peut augmenter fortement le taux d'imposition.
Imposition de la Rente
Pas d'impôt sur le versement
La mise en place de la rente n'est pas soumise à un impôt sur le capital.
Imposition à 100% avec les autres revenus
La rente est ajoutée chaque année à vos autres revenus et imposée au taux plein.
Augmentation de l'impôt sur la fortune
Le capital restant dans la caisse est pris en compte dans le calcul de l'impôt sur la fortune.
L'optimisation fiscale est notre métier !
En planifiant intelligemment le retrait de vos avoirs (étalement, déménagement, combinaison rente/capital), il est possible de réduire votre charge fiscale de plus de 40%. C'est notre expertise.
Demander mon analyse fiscalePlanification Successorale : Protégez vos Proches
Votre prévoyance est aussi un outil de protection pour votre famille. Une bonne planification garantit que vos avoirs seront transmis selon vos volontés et de manière fiscalement optimisée.
Transmission du Capital
Capital transmissible
Le capital LPP non utilisé est versé aux héritiers selon un ordre de bénéficiaires précis.
Clause bénéficiaire
Il est crucial de vérifier et d'adapter la clause bénéficiaire de vos contrats 3a pour qu'elle corresponde à vos souhaits.
Optimisation fiscale
La transmission du capital peut être planifiée pour minimiser l'impact fiscal sur vos héritiers.
Protection avec la Rente
Rente de survivant
En cas de décès, votre conjoint a droit à une rente de veuf/veuve (généralement 60% de votre rente).
Capital "perdu"
Le capital restant dans la caisse de pension n'est généralement pas transmissible aux héritiers (sauf exceptions).
Sécurité garantie
La rente offre une protection à vie pour votre conjoint, sans risque de perte en capital.
Protégez ceux qui comptent le plus
Une planification successorale bien pensée peut faire la différence entre un héritage optimal et des complications fiscales. Nous vous aidons à structurer votre prévoyance pour protéger efficacement vos proches.
Protéger ma famillePréparer son départ, une source de stress à éviter !
Vous trouvez ça compliqué ? On en a fait notre expertise !
Chaque année des milliers de personnes ont besoin d’accompagnement pour partir en retraite.
Dès vos 55 ans, des questions majeures se posent et les réponses à ces questions auront un impact tout au long de votre retraite.
Passer par Retraita est nécessaire pour éviter les erreurs et ne pas rater votre départ vers une nouvelle vie.
Ce que Retraita fait pour vous
Vos Questions, Nos Réponses
Des réponses claires aux questions cruciales que se posent les plus de 55 ans pour préparer sereinement leur retraite.
Dois-je choisir la rente ou le capital pour mon 2ème pilier ?
Le choix entre rente et capital dépend de nombreux facteurs : votre situation familiale, votre état de santé, votre tolérance au risque et vos projets. La rente offre une sécurité à vie, tandis que le capital offre une plus grande flexibilité et des avantages successoraux. Une analyse personnalisée est cruciale pour prendre la bonne décision.
Quand puis-je retirer mon 2ème pilier au plus tôt ?
En Suisse, vous pouvez demander le versement de votre 2ème pilier (LPP) au plus tôt à l'âge de 58 ans. Il est important d'entamer les démarches auprès de votre caisse de pension 6 à 12 mois avant la date de retrait souhaitée.
Comment est imposé le capital de prévoyance en Suisse ?
Le capital de prévoyance (LPP et 3ème pilier) est imposé une seule fois lors de son versement, à un taux réduit et séparé de vos autres revenus. Ce taux varie fortement d'un canton à l'autre. Une planification fiscale, comme l'étalement des retraits sur plusieurs années, peut permettre de réduire considérablement cette charge fiscale.
