Comment se calcule le montant de la retraite en Suisse ?
Le calcul de la retraite en Suisse est une étape clé pour toute personne exerçant une activité lucrative.
Que vous soyez salarié, indépendant ou frontalier, votre revenu de retraite dépendra du système des trois piliers : AVS, LPP et 3e pilier.
Cet article complet détaille le calcul AVS, le calcul LPP, les choix liés au 3e pilier, mais aussi les options de retraite anticipée, la fiscalité et les outils de simulation retraite Suisse pour estimer votre rente.
1. Le système suisse des trois piliers
Le modèle de prévoyance helvétique repose sur trois piliers complémentaires :
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Premier pilier (AVS/AI/PC) : assurer un revenu minimum vital.
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Deuxième pilier (LPP) : maintenir le niveau de vie grâce à la prévoyance professionnelle.
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Troisième pilier (3a/3b) : compléter la retraite par une épargne volontaire, fiscalement avantageuse.
👉 Pour une vue d’ensemble, consultez notre guide retraite Suisse complet.
2. Le calcul de la rente AVS
2.1 Principe général
L’AVS (Assurance-vieillesse et survivants) est obligatoire.
Les cotisations AVS (10,6 % en 2025, moitié employeur/moitié employé) sont prélevées sur le salaire annuel.
Le calcul rente AVS repose sur :
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le nombre d’années de cotisations (44 pour hommes, 43 pour femmes),
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le revenu annuel moyen déterminant (RAMD),
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les bonifications pour enfants ou soins à des proches.
2.2 Montants 2025
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Rente AVS minimum Suisse : 1’225 CHF/mois.
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Rente AVS maximum : 2’560 CHF/mois.
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Toute lacune de cotisation entraîne une réduction proportionnelle.
👉 Exemple : un assuré avec 5 années manquantes aura une réduction d’environ 11 %.
2.3 Simulation AVS
Il est possible de faire un calcul AVS en ligne via la caisse de compensation ou avec notre simulation retraite AVS Suisse.
Cet outil permet une estimation retraite AVS LPP globale.
3. Le calcul de la retraite LPP
3.1 Fonctionnement
La LPP (prévoyance professionnelle) est obligatoire dès un salaire supérieur à 22’050 CHF/an.
Le calcul retraite LPP Suisse se fait en 3 étapes :
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Salaire coordonné = salaire annuel – déduction de coordination (25’725 CHF en 2025).
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Application des bonifications de vieillesse (7 % à 18 % du salaire coordonné).
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Capital accumulé rémunéré au taux minimal LPP (1,25 % en 2025).
3.2 Conversion en rente
Au moment du départ à la retraite, le LPP calcul retraite est basé sur le taux de conversion appliqué au capital.
Formule :
Capital LPP × Taux de conversion = Rente annuelle
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Taux de conversion légal minimal : 6,8 % (partie obligatoire).
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Partie surobligatoire : taux variable selon la caisse (souvent 5 %).
👉 Exemple : un capital de 600’000 CHF donne une rente LPP de 40’800 CHF/an (≈ 3’400 CHF/mois).
3.3 Rente ou capital ?
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Calcul rente LPP Suisse : sécurité d’un revenu viager.
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LPP calcul capital retraite : retrait en capital, flexibilité, mais fiscalité spécifique.
👉 Faites une simulation LPP avec notre simulateur 2e pilier.
4. Le 3e pilier : estimation retraite pilier 3a
4.1 Pilier 3a
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Plafond 2025 : 7’056 CHF/an (salariés affiliés LPP) ; 35’280 CHF/an (indépendants sans LPP).
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Estimation retraite pilier 3a : dépend des montants cotisés, du rendement et du nombre d’années d’épargne.
4.2 Pilier 3b
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Plus flexible, sans plafond de cotisation.
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Idéal pour une épargne libre ou une assurance-vie.
4.3 Calcul impôt 3e pilier
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Cotisations déductibles du revenu imposable (3a).
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Retraits imposés séparément, à taux réduit.
- •
Le calcul impôt 3e pilier varie fortement selon le canton → optimisation possible.
👉 Testez notre simulateur pilier 3a Suisse.
5. Retraite anticipée en Suisse
5.1 Calcul retraite anticipée Suisse
Il est possible de prendre sa retraite avant l’âge de référence (65 ans) :
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AVS : anticipation de 1 à 2 ans, réduction de −6,8 % par année.
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LPP : dépend du règlement de la caisse, souvent −4 % à −6 % par an.
5.2 Continuer à travailler après l’âge légal
Un départ différé entraîne une majoration des rentes AVS (+5,2 % à +31,5 % selon le report).
Il est possible de continuer à travailler après 65 ans tout en cotisant à l’AVS.
6. Cas particuliers
6.1 Calcul rente invalidité Suisse
En cas d’incapacité de travail, l’assurance invalidité (AI) verse une rente basée sur le revenu moyen et les années de cotisation.
Elle est convertie en rente AVS à l’âge de la retraite.
6.2 Frontaliers
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Cotisent à l’AVS et à la LPP en Suisse.
- •
Retraite Suisse simulation possible via nos outils.
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Les rentes AVS et LPP sont exportables (avec restrictions pour la LPP obligatoire en UE/AELE).
6.3 Indépendants
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Cotisent au 1er pilier.
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Pas de LPP obligatoire → possibilité d’adhésion volontaire.
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Simulation pilier 3a Suisse essentielle pour eux.
7. Simulation retraite Suisse : outils pratiques
Pour obtenir une estimation retraite AVS LPP et pilier 3a, il est indispensable d’utiliser un simulateur.
Nos outils :
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Simulation retraite AVS Suisse : calcule vos droits AVS.
- •
Simulation LPP : estime votre rente 2e pilier.
- •
Simulation pilier 3a Suisse : calcule vos économies fiscales et votre capital futur.
- •
Retraite Suisse simulateur global : combine AVS, LPP et 3e pilier pour un revenu complet.
👉 Essayez notre calculateur retraite Suisse.
8. Fiscalité et optimisation
8.1 Impôts sur les rentes
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Rente AVS : imposée comme revenu.
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Rente LPP : imposée comme revenu.
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Montant de la rente total soumis à impôt progressif.
8.2 Impôts sur les capitaux
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Capital LPP et capital 3a : imposés séparément, à taux réduit.
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Stratégie : répartir les retraits sur plusieurs années et dans des cantons fiscalement avantageux.
8.3 Optimisation
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Effectuer des rachats LPP (déductibles).
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Échelonner les retraits du 3a.
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Transférer les avoirs LPP/libre passage dans un canton à faible fiscalité avant retrait.
9. Exemple complet de calcul retraite Suisse
Un salarié ayant atteint l’âge de référence, avec un salaire annuel de 120’000 CHF et aucune lacune de prévoyance :
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AVS calcul retraite : rente maximale de 2’560 CHF/mois.
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LPP calcul retraite : capital de 600’000 CHF × 6,8 % = 3’400 CHF/mois.
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Estimation retraite pilier 3a : 250’000 CHF (≈ 1’000 CHF/mois).
👉 Montant de la rente totale : entre 6’000 et 7’000 CHF/mois.
Oui, grâce à notre retraite Suisse simulateur global.
Conclusion
Le calcul de la retraite en Suisse combine trois éléments :
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AVS calcul retraite pour les besoins vitaux.
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LPP calcul retraite pour maintenir le niveau de vie.
- •
3e pilier pour optimiser fiscalement et sécuriser l’avenir.
📌 Étapes clés :
- •
Vérifiez vos années de cotisations AVS.
- •
Faites une simulation LPP et 3a.
- •
Optimisez vos retraits pour réduire les impôts.
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Foire aux questions
Quel est le montant des rentes AVS en Suisse ?▾
Entre AVS minimum Suisse (1’225 CHF) et **maximum AVS (2’560 CHF)
Qu’est-ce que le taux AVS retraite Suisse ?▾
Il s’élève à 10,6 % (partagé employeur/employé).
Comment est calculée la rente LPP ?▾
La rente LPP dépend du taux de conversion appliqué au capital accumulé.
Puis-je retirer toute ma LPP en capital ?▾
Oui, selon le règlement de votre caisse. Ce choix impacte le versement de la rente.
Puis-je faire une simulation retraite complète ?▾
Oui, grâce à notre retraite Suisse simulateur global.
