Comment calculer sa rente LPP
L’essentiel en 30 secondes
Le calcul de la rente LPP (2ᵉ pilier) repose sur une formule simple :
Rente LPP annuelle = Avoir de vieillesse × Taux de conversion
- •L’avoir de vieillesse provient des cotisations LPP sur votre salaire coordonné (salaire annuel AVS – déduction de coordination).
- •Le taux de conversion minimal légal est de 6,8 % à 65 ans (âge de la retraite).
- •L’objectif est de garantir environ 60 % du dernier salaire en combinant 1er pilier (AVS) et 2e pilier (LPP).
👉 Pour comprendre la logique d’ensemble, découvrez notre page sur le 2ᵉ pilier LPP.
Étape 1 : déterminer le salaire coordonné LPP
La prévoyance professionnelle (LPP) débute le 1er janvier après vos 17 ans : à cette date, vous êtes obligatoirement assuré si vous exercez une activité lucrative et cotisez déjà à l’AVS.
Formule 2025 :
Salaire coordonné = min(max(Salaire annuel – 26 460 CHF, 3 780 CHF), 64 260 CHF)
- •Seuil d’entrée : 22 680 CHF (salaire annuel minimal).
- •Déduction de coordination : 26 460 CHF.
- •Salaire coordonné minimum : 3 780 CHF.
- •Salaire coordonné maximum : 64 260 CHF.
👉 Exemple : pour un salaire annuel de 80 000 CHF → Salaire coordonné = 53 540 CHF.
ℹ️ Faites le calcul vous-même grâce à notre simulateur LPP.
Étape 2 : calculer l’avoir de vieillesse LPP
L’avoir de vieillesse est constitué par des bonifications de vieillesse et des intérêts crédités chaque année par votre caisse de pensions (institution de prévoyance).
Bonifications légales (part obligatoire) :
- •25–34 ans : 7 %
- •35–44 ans : 10 %
- •45–54 ans : 15 %
- •55–65 ans : 18 %
Ces pourcentages sont définis par la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP).
👉 Vous voulez savoir si vous avez des lacunes de prévoyance ? Demandez un bilan retraite personnalisé.
Étape 3 : appliquer le taux de conversion
À l’âge de référence (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes), votre capital est converti en prestations de vieillesse.
- •Part obligatoire LPP : taux de conversion légal = 6,8 %.
- •Part surobligatoire : taux fixé par l’institution de prévoyance (souvent 4,5 à 6 %).
👉 Exemple :
- •Avoir obligatoire : 220 000 CHF → Rente = 14 960 CHF/an
- •Avoir surobligatoire : 130 000 CHF → Rente = 6 760 CHF/an
- •Total : 21 720 CHF/an
ℹ️ Découvrez aussi notre article sur les bases du 2ᵉ pilier LPP.
Cas particuliers : invalidité, décès et lacunes de prévoyance
- •Risque d’invalidité : la LPP prévoit des prestations en cas d’incapacité de gain.
- •Cas de décès : rente de survivants ou capital, selon la caisse.
- •Lacunes de prévoyance : périodes sans cotisation diminuent l’avoir; un bilan retraite permet d’identifier vos manques.
- •Forme de rente : rente viagère en règle générale, parfois choix du capital.
Points clés à retenir
- •Le calcul LPP est défini par la loi fédérale et ses ordonnances.
- •En cas de carrière interrompue, les prises en compte varient selon les règles de votre institution.
- •La rente vise à maintenir votre niveau de vie habituel à la retraite.
- •La règle générale : AVS + LPP ≈ 60 % du dernier salaire.
- •Le système est en vigueur pour garantir des revenus stables face aux aléas (vieillesse, risque d’invalidité, décès).
Tableaux pratiques
Bornes LPP 2025
| Paramètre | Montant |
|---|---|
| Seuil d’entrée | 22 680 CHF |
| Déduction de coordination | 26 460 CHF |
| Salaire coordonné min. | 3 780 CHF |
| Salaire coordonné max. | 64 260 CHF |
| Taux d’intérêt minimal LPP | 1,25 % |
| Taux de conversion (part obligatoire) | 6,8 % |
FAQ rapide
Quand suis-je obligatoirement assuré à la LPP ?
Dès le 1er janvier suivant vos 17 ans, si vous travaillez et êtes déjà assuré AVS.
Comment la retraite anticipée affecte ma rente ?
Un départ à la retraite avant l’âge de référence réduit la rente, car l’avoir est plus faible et le taux de conversion plus bas.
Et si je change de travail ?
Vos avoirs suivent : ils sont transférés vers la nouvelle caisse de pensions ou, à défaut, vers une fondation de libre passage.
Liens internes utiles (Retraita)
- •Qu’est-ce que le 2ᵉ pilier LPP ?
- •Simulateur de rente LPP
- •Service : Bilan retraite personnalisé
- •Recherche d’avoirs LPP oubliés
- •Ouverture d’un pilier 3a
Conclusion
Le calcul retraite LPP repose sur trois éléments :
- •le salaire coordonné,
- •l’avoir de vieillesse,
- •le taux de conversion appliqué.
Bien comprendre ces mécanismes encadrés par la loi fédérale vous permet d’anticiper vos revenus, d’éviter des lacunes de prévoyance, et d’améliorer votre situation financière grâce à un suivi adapté.
et demandez un bilan retraite personnalisé.
Foire aux questions
Quand suis-je obligatoirement assuré à la LPP ?▾
Dès le 1er janvier suivant vos 17 ans, si vous exercez une activité lucrative et êtes déjà assuré AVS.
Comment se calcule le salaire coordonné LPP ?▾
Il correspond au salaire annuel AVS moins la déduction de coordination (26 460 CHF en 2025), avec un minimum et un maximum légal.
Quel est le taux de conversion LPP en 2025 ?▾
Le taux minimal légal est de 6,8 % pour la partie obligatoire, appliqué à l’âge de référence (65 ans). La partie surobligatoire dépend du règlement de la caisse.
Quelles prestations sont prévues en cas de risque d’invalidité ?▾
La loi fédérale sur la prévoyance professionnelle garantit une rente en cas d’incapacité de gain, afin de sécuriser la situation financière de l’assuré.
Que se passe-t-il si je change d’employeur ?▾
Vos avoirs LPP sont transférés à la nouvelle caisse de pensions. En cas de pause professionnelle, ils sont placés dans une fondation de libre passage.
Comment combler des lacunes de prévoyance ?▾
Un bilan retraite personnalisé permet d’évaluer vos droits et de combler les manques par des rachats ou l’ouverture d’un 3e pilier.
Guide étape par étape
Étape 1: Étape 1 – Calculez votre salaire coordonné
- Prenez votre salaire annuel AVS.
- Soustrayez la déduction de coordination (26 460 CHF en 2025).
- Respectez les bornes : min. 3 780 CHF, max. 64 260 CHF.
Étape 2: Étape 2 – Déterminez votre avoir de vieillesse
- Appliquez les bonifications d’âge :
- 7 % (25–34 ans)
- 10 % (35–44 ans)
- 15 % (45–54 ans)
- 18 % (55–65 ans)
- Additionnez chaque année pour estimer le capital total.
- Ajoutez les intérêts crédités par votre caisse.
- Appliquez les bonifications d’âge :
Étape 3: Étape 3 – Appliquez le taux de conversion
- À 65 ans, votre capital est converti en rente.
- Part obligatoire : 6,8 %.
- Part surobligatoire : taux fixé par la caisse (souvent 4,5–6 %).
Étape 4: Étape 4 – Interprétez le résultat
- Additionnez rente obligatoire + rente surobligatoire.
- Comparez avec votre dernier salaire pour voir si votre niveau de vie habituel** sera maintenu.
- En cas de lacunes de prévoyance, envisagez un bilan retraite ou un 3e pilier.
