Retraite Suisse : Votre Guide Complet (AVS, LPP, 3ème Pilier)

Votre rente AVS est calculée sur la base de vos années de cotisation et de votre revenu annuel moyen. Pour toucher une rente maximale, il faut en principe avoir cotisé sans interruption de 21 à 65 ans. Les lacunes de cotisations peuvent réduire considérablement votre rente. Nos experts peuvent réaliser un audit de votre situation AVS pour identifier et combler ces lacunes potentielles.

Oui, le rachat d'années LPP est souvent possible, notamment après une augmentation de salaire ou une arrivée en Suisse. C'est l'un des outils de planification fiscale les plus puissants : les montants rachetés sont entièrement déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut générer des économies d'impôts substantielles. Un rachat bien planifié augmente aussi significativement votre future rente.

Le choix dépend de votre canton de travail et de votre statut. Le pilier 3a (lié) offre des avantages fiscaux directs en Suisse mais est soumis à des conditions de retrait strictes. Le pilier 3b (libre) est plus flexible. Une stratégie combinant les deux peut parfois être la solution optimale.

La protection du conjoint est un point clé. Pour la LPP, des options de rente de conjoint ou de capital-décès existent mais ne sont pas toujours automatiques. Il est crucial de vérifier les clauses de votre caisse de pension. Le 3ème pilier et d'autres solutions peuvent compléter cette protection pour garantir la sécurité de vos proches. C'est un point essentiel de notre bilan de prévoyance.

Si vous résidez en France au moment du retrait, le capital de votre 2ème pilier est soumis à une imposition spécifique. Une partie est taxée en Suisse à la source, et le solde est à déclarer en France. Il existe un montant forfaitaire dont vous devez vous acquitter. Une erreur peut coûter des dizaines de milliers d'euros d'impôts.

En cas de divorce, les avoirs de prévoyance (LPP et parfois 3ème pilier) accumulés pendant le mariage sont en principe partagés à parts égales entre les conjoints. C'est ce qu'on appelle le partage de la prévoyance. Ce processus peut être complexe et il essentiel d'anticiper cet aspect.

Il est probablement sur un ou plusieurs comptes de libre passage ouverts à votre nom. Chaque année, des millions sont oubliés sur ces comptes. Notre service de recherche vous aide à localiser et regrouper ces avoirs pour ne rien perdre de votre capital retraite.

C'est la décision la plus importante de votre planification. La rente offre une sécurité à vie, tandis que le capital offre plus de flexibilité mais aussi plus de risques. Le choix optimal dépend de votre situation familiale, patrimoniale et fiscale. Une analyse complète est indispensable pour prendre la bonne décision.

On estime souvent qu'il faut viser environ 80% de son dernier salaire pour maintenir son niveau de vie. Cependant, ce chiffre varie énormément. L'AVS et la LPP couvriront une partie, mais le reste dépendra de votre 3ème pilier et de votre épargne. Un bilan personnalisé permet de définir précisément votre besoin.